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| Especialista do Sicredi orienta empresários a diferenciar despesas sazonais de investimentos de longo prazo antes de contratar crédito |
O pagamento do 13º salário, a antecipação de compras e a recomposição dos estoques aumentam a necessidade de caixa das empresas nos últimos meses do ano. Com a concentração desses compromissos, o planejamento financeiro torna-se essencial para equilibrar as despesas imediatas sem comprometer a continuidade das operações. Até dezembro deste ano, os associados PJ da cooperativa Sicredi Planalto Central poderão contar com condições especiais para a contratação de crédito empresarial. Os prazos e as taxas de juros são definidos conforme o perfil da empresa, a finalidade do recurso, as garantias apresentadas e a análise de cada operação. Entre as possibilidades estão operações destinadas ao pagamento do 13º salário, à aquisição de mercadorias, à recomposição dos estoques e à cobertura de despesas operacionais. Para as necessidades sazonais de fim de ano, o prazo de pagamento pode chegar a 12 meses, conforme as condições aprovadas e sujeito à análise de crédito.
Além das obrigações trabalhistas, empresas de diferentes setores precisam se preparar para o aumento da demanda provocado pelas festas de fim de ano. Nesse período, a falta de recursos para formar estoques pode limitar as vendas, enquanto a contratação de crédito sem planejamento pode pressionar o fluxo de caixa nos meses seguintes.
Segundo Rafael Andrade, gerente de desenvolvimento de negócios do Sicredi, o primeiro passo é identificar a finalidade do recurso e o prazo necessário para que ele gere resultados para a empresa. “É importante diferenciar uma necessidade pontual de caixa, como o pagamento do 13º salário ou a compra de mercadorias, de um investimento que proporcionará retorno ao longo dos anos. Essa definição influencia a escolha da linha, do prazo e das condições da operação. O crédito precisa estar adequado à realidade e à capacidade de pagamento de cada empresa”, explica Andrade.
Para despesas sazonais de curto prazo, o capital de giro pode ajudar a distribuir os compromissos financeiros ao longo dos meses. A alternativa pode ser avaliada, por exemplo, por empresas que não conseguiram formar uma reserva suficiente durante o ano ou que precisam antecipar compras para aproveitar o período de maior movimento.
Antes da contratação, é importante avaliar o valor efetivamente necessário, o impacto das parcelas no fluxo de caixa, o prazo da operação, as garantias exigidas e o custo total do crédito. “O empresário deve projetar as receitas e despesas dos próximos meses e verificar quanto a empresa consegue assumir sem comprometer suas atividades. Solicitar um valor maior do que o necessário ou escolher um prazo incompatível com a finalidade do recurso pode transformar uma solução financeira em uma dificuldade futura”, orienta Rafael Andrade.
As necessidades imediatas de caixa não devem ser confundidas com projetos de expansão ou modernização. Empresas que pretendem aumentar a produção, reformar suas estruturas ou adquirir máquinas, equipamentos e veículos devem avaliar financiamentos com prazos compatíveis com o retorno esperado do investimento.
Entre as alternativas estão as operações com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste, por meio do FCO Empresarial. Conforme o porte da empresa, a finalidade do financiamento, a disponibilidade de recursos e as regras vigentes, também podem ser avaliadas soluções vinculadas ao Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, o Pronampe, ou operações apoiadas por fundos garantidores. Cada modalidade possui critérios próprios. Por isso, a recomendação é buscar orientação para identificar a solução mais adequada aos objetivos do negócio.
Uma empresa do ramo da construção civil, localizada no distrito do Jardim Ingá, em Luziânia (GO), recorreu ao FCO Empresarial, por meio do Sicredi, para adquirir um veículo pesado e ampliar sua capacidade de transporte. Até então, o negócio dependia de fretes terceirizados para abastecer a loja.
A empresária Flávia Nunes Vieira conta que a compra da carreta fazia parte dos planos de expansão e proporcionaria mais autonomia no transporte de mercadorias, além de maior agilidade no atendimento aos clientes. “A experiência com o Sicredi foi muito positiva, tanto pelo atendimento da equipe quanto pelo empenho durante o processo. Sem o acesso ao crédito, não teríamos conseguido realizar a compra e concretizar esse sonho”, afirma Flávia.
Com o investimento, a expectativa é reduzir a dependência de fretes terceirizados, ampliar a capacidade operacional e fortalecer a atuação da empresa no mercado de materiais de construção. “Estamos com boas expectativas. Mesmo com o mercado sinalizando uma possível desaceleração, seguimos confiantes, realizando um bom trabalho e buscando nos consolidar como marca”, acrescenta a empresária.
No acesso aos recursos do FCO Empresarial, o Sicredi busca distribuir as operações entre um número maior de micro, pequenas e médias empresas. A pulverização do crédito e o fomento ao desenvolvimento das empresas e das pessoas fazem parte dos objetivos do Sicredi como instituição financeira cooperativa. A estratégia amplia as possibilidades de investimento em diferentes setores e municípios da área de atuação da cooperativa.
Para Carmo Spies, presidente da Sicredi Planalto Central, o financiamento empresarial também contribui para movimentar as economias locais. “Quando o crédito chega a empresas de diferentes portes e municípios, ele pode se transformar em modernização, aumento da capacidade produtiva e geração de oportunidades. Nosso papel é compreender a necessidade de cada associado e identificar uma solução compatível com a finalidade do investimento e com a capacidade de pagamento do negócio”, afirma Spies. Segundo o presidente, ampliar o acesso aos recursos permite que mais empresas realizem projetos de expansão e contribuam para o desenvolvimento das regiões onde estão inseridas.
Sobre o Sicredi
O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de 10,5 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio. Com mais de 3 mil agências e presença física em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal, o Sicredi oferece uma gama completa de soluções financeiras e não financeiras para pessoas e empresas.
